普华永道:2022年上市银行经营压力加大 资本情况保持平稳-观点

2023-04-21 09:41:53 来源:证券时报


(资料图)

证券时报记者 吴家明

4月20日,普华永道最新发布的《银行业快讯:2022年中国银行业回顾与展望》显示,2022年全球经济受到诸多超预期因素冲击,国内银行业在大力支持实体经济的同时经营压力加大,面临信用风险管理、资本管理等挑战。不过,上市银行作为金融业“主力军”,在经济稳增长方面发挥了重要作用。

数据显示,2022年我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%,受利息收入增速放缓影响,较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%,信用减值损失计提总额同比下降11.15%,下降幅度较上年同期增加7.57个百分点;贷款不良率持续下降,且疫情对经济的负面影响将逐渐消退,同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放,因此银行减值计提压力有所减轻,信用减值损失同比下降。

4月以来,多家银行先后宣布下调存款利率。在这背后,普华永道的报告显示,2022年上市银行客户存款余额163万亿元,同比增加12.55%,增速高于2021年的7.41%。与此同时,存款定期化趋势明显,定期存款占比持续上升,增加银行成本压力。

普华永道中国内地金融业合伙人陈岸强表示:“2022年上市银行净利润增速回落,盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力,上市银行响应国家号召支持实体经济,降低融资成本,生息资产收益率持续下降,受存款竞争影响,存款成本保持刚性,叠加客户风险偏好下降,定期存款上升,付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压,上市银行的净利差、净息差进一步收窄。”

数据还显示,2022年银行资产质量整体保持可控,仍需关注后续信用风险暴露状况。上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元,不良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%,逾期贷款余额较上年末增长12.59%至1.88万亿元,逾期率较上年末微增至1.38%。此外,银行资本充足率保持平稳,资本补充力度不减。大型商业银行及股份制商业银行的一级核心资本充足率仍保持自2020年以来的上升态势,截至2022年12月末,分别达到12.25%和9.75%;城农商行的核心一级资本充足率在2022年末下降至9.80%。

陈岸强表示:“2023年全球经济恢复增长之路仍然困难重重,欧美国家近期发生的银行业危机还在演化,并有可能对其他金融行业和新兴市场产生外溢效应。站在新起点,国内银行业守正求新再出发,未来将聚焦更好地服务中国式现代化,促进经济高质量发展,继续加大对重点领域的支持力度。”

普华永道认为,银行业未来的主要发展趋势包括:资产负债结构与收入结构面临重构;拓展盈利能力,在净息差持续收窄的情况下,银行将积极寻求扩大业务增量,促进非息收入;加强风险管理,随着监管趋严,银行将更加关注资产质量和资本充足水平变化;国家金融监管机构和职责调整对强化银行业监管,统筹协调跨机构、跨市场监管能力起到推动作用,未来银行需加强与监管部门沟通,规范经营行为,积极回应监管要求。继续深入探索绿色金融和转型金融,推进实现国家“双碳”目标;科学制定实施数字化转型战略等。

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